真正的兩黨合作立法在華盛頓特區(qū)很少見(jiàn)，但民主黨參議員 Elizabeth Warren、Joe Manchin 以及共和黨參議員 Lindsey Graham 和 Roger Marshall 成功共同發(fā)起了一項(xiàng)針對(duì)加密貨幣犯罪的提案。
撰文：Mitch Eiven
編譯：TaxDAO
如今，真正的兩黨合作立法在華盛頓特區(qū)很少見(jiàn)，但民主黨參議員 Elizabeth Warren、Joe Manchin 以及共和黨參議員 Lindsey Graham 和 Roger Marshall 成功共同發(fā)起了一項(xiàng)針對(duì)加密貨幣犯罪的提案。
參議員們表示，2023 年《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢(qián)法案》的提案旨在填補(bǔ)國(guó)家反洗錢(qián)規(guī)則中的漏洞。該提案將修訂《銀行保密法》，并將部分?jǐn)?shù)字資產(chǎn)提供商視為金融機(jī)構(gòu)。
《銀行保密法》規(guī)定了國(guó)家銀行、聯(lián)邦儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)、聯(lián)邦分行和外國(guó)銀行代理機(jī)構(gòu)的程序、記錄保存和報(bào)告要求。擬議提案中，數(shù)字資產(chǎn)提供商將被要求遵守許多與傳統(tǒng)銀行相同的法規(guī)。
Warren 于 2023 年 7 月 27 日代表她本人以及參議員 Joe Manchin、Roger Marshall 和 Lindsey Graham 向美國(guó)參議院提交了該提案。該提案隨后被提交給參議院銀行、住房和城市事務(wù)委員會(huì)。該提案尚未經(jīng)過(guò)整個(gè)參議院的投票，也沒(méi)有送交美國(guó)眾議院審議。拜登總統(tǒng)也沒(méi)有簽署，目前該提案尚未成為法律。
該提案將在美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)名單中添加幾種類型的加密貨幣提供商。其中包括非托管錢(qián)包提供商、數(shù)字資產(chǎn)礦工和驗(yàn)證者（validators）或其他驗(yàn)證其他第三方交易的節(jié)點(diǎn)、礦工可提取價(jià)值搜索者（extractable value searchers）、其他驗(yàn)證者或具有網(wǎng)絡(luò)協(xié)議控制權(quán)的網(wǎng)絡(luò)參與者，以及促進(jìn)或提供與數(shù)字資產(chǎn)交易、銷售、托管或借貸相關(guān)服務(wù)的人。
所有這些組織和個(gè)人都將遵守目前適用于美國(guó)金融機(jī)構(gòu)的相同監(jiān)管。該提案也包括那些出于內(nèi)部業(yè)務(wù)目的而使用分布式賬本、區(qū)塊鏈技術(shù)或類似技術(shù)的人的例外情況。
加密貨幣正在接受聯(lián)邦審查
如果該提案成為法律，美國(guó)財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)將在其頒布后 18 個(gè)月內(nèi)宣布，任何擁有 10000 美元數(shù)字資產(chǎn)或海外一項(xiàng)或多項(xiàng)數(shù)字資產(chǎn)的美國(guó)人都必須提交報(bào)告。同時(shí)，美國(guó)財(cái)政部將建立控制措施，以減輕與數(shù)字資產(chǎn)混合器、匿名增強(qiáng)型加密貨幣相關(guān)的非法金融風(fēng)險(xiǎn)。
該提案頒布后兩年內(nèi)，財(cái)政部將與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)商，為那些新指定為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字資產(chǎn)參與者創(chuàng)建一個(gè)以風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)的檢查和審查流程。他們將確定阻止洗錢(qián)和打擊加密貨幣資助的恐怖主義的努力是否足夠，以及加密貨幣提供商和服務(wù)商是否遵守新規(guī)則。同時(shí)，美國(guó)證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)將就完全相同的事項(xiàng)與財(cái)政部進(jìn)行磋商。
對(duì)數(shù)字資產(chǎn)亭的規(guī)制
該提案的下一部分重點(diǎn)關(guān)注數(shù)字資產(chǎn)亭。該提案通過(guò)后 18 個(gè)月內(nèi)，F(xiàn)inCEN 將要求數(shù)字資產(chǎn)自助終端 (ATM) 所有者和管理員每 90 天提交并更新其自助終端的實(shí)際地址。售賣(mài)亭所有者還需要使用政府頒發(fā)的有效身份證明來(lái)驗(yàn)證每個(gè)客戶的身份，并且他們必須收集每筆交易的每個(gè)交易對(duì)手的姓名和實(shí)際地址。
FinCEN 將在 180 天內(nèi)發(fā)布有關(guān)任何尚未注冊(cè)的數(shù)字資產(chǎn)售賣(mài)亭的報(bào)告。該報(bào)告將包括對(duì)未注冊(cè)售賣(mài)亭數(shù)量及其位置的估計(jì)，以及對(duì) FinCEN 調(diào)查這些信息亭可能需要的額外資源的評(píng)估。
該立法頒布后一年內(nèi)，美國(guó)緝毒局將發(fā)布一份報(bào)告，提出減少與數(shù)字資產(chǎn)亭相關(guān)的販毒和洗錢(qián)活動(dòng)的建議。
對(duì)加密行業(yè)的影響
Goodwin 數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)聯(lián)席主席、前美國(guó)助理檢察官 Grant Fondo 告訴雜志，「該提案試圖將數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的更多參與者納入監(jiān)管控制范圍，以彌補(bǔ)國(guó)會(huì)中一些人認(rèn)為現(xiàn)行監(jiān)管制度未涵蓋的空白?！?/p>
Fondo 認(rèn)為，如果該提案獲得通過(guò)，將對(duì) DeFi 協(xié)議施加不可行的制度，從而扼殺美國(guó)去中心化金融。Fondo 認(rèn)為該立法給驗(yàn)證者和礦工帶來(lái)了負(fù)擔(dān)，并質(zhì)疑對(duì)驗(yàn)證區(qū)塊鏈交易的軟件公司施加類似銀行的要求是否現(xiàn)實(shí)。
曾任職于紐約州金融執(zhí)法監(jiān)管機(jī)構(gòu)的 Reed Smith 金融業(yè)集團(tuán)的律師 Hadas Jacobi 對(duì)此表示同意。根據(jù) Jacobi 的說(shuō)法，該提案將根據(jù)具體情況將《銀行保密法》的要求適用于非金融機(jī)構(gòu)的加密貨幣參與者。
「該法案可以被解讀為適用于程序員和其他技術(shù)提供商，他們?yōu)榻鹑诜?wù)運(yùn)營(yíng)創(chuàng)建框架，而不是自己提供服務(wù)，」Jacobi 說(shuō)。
盡管 Jacobi 認(rèn)為該領(lǐng)域需要立法規(guī)范，但她質(zhì)疑該立法的主要意圖（加密行業(yè)對(duì)國(guó)家安全的威脅）是否相關(guān)。她表示，對(duì)加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)提供商進(jìn)行定點(diǎn)監(jiān)管是必要的，但數(shù)字資產(chǎn)不會(huì)威脅國(guó)家安全?！戈P(guān)于數(shù)字資產(chǎn)對(duì)美國(guó)國(guó)家安全構(gòu)成威脅的籠統(tǒng)說(shuō)法既不準(zhǔn)確又缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)。從國(guó)家安全和金融穩(wěn)定的角度來(lái)看，數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的不良行為者對(duì)全球構(gòu)成威脅，但數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)及其基礎(chǔ)技術(shù)卻不會(huì)。」
政客們?cè)谡f(shuō)什么
Marshall 參議員在一份書(shū)面聲明中表示，該提案解決了美國(guó)對(duì)國(guó)家安全的擔(dān)憂。
「這項(xiàng)立法事關(guān)國(guó)家安全。來(lái)自伊朗、俄羅斯和朝鮮等敵對(duì)國(guó)家的黑客正在針對(duì)美國(guó)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪，造成的損失達(dá)數(shù)十億美元，他們必須被追究責(zé)任。我們立法中說(shuō)明的改革將幫助我們進(jìn)行反擊，我們將通過(guò)使用國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多年來(lái)一直遵守的行之有效的方法來(lái)保護(hù)我們的數(shù)字資產(chǎn)?！?/p>
Marshall 表示，該立法將擴(kuò)大《銀行保密法》的責(zé)任范圍，包括對(duì)受影響者的「了解你的客戶」的要求；將解決與非托管數(shù)字錢(qián)包的「重大差距」；將指導(dǎo) FinCEN 發(fā)布關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的指南，以減輕數(shù)字資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；將加強(qiáng)對(duì) BSA 合規(guī)性的執(zhí)行；將 BSA 外國(guó)銀行賬戶規(guī)則擴(kuò)展到包括數(shù)字資產(chǎn)；將減輕數(shù)字資產(chǎn) ATM 的非法融資風(fēng)險(xiǎn)。
Warren 認(rèn)為，美國(guó)當(dāng)局警告稱，加密貨幣正在被用于各種類型的犯罪，并被敵對(duì)國(guó)家用來(lái)逃避美國(guó)的制裁?！敢晾?、俄羅斯和朝鮮等國(guó)家利用數(shù)字資產(chǎn)洗錢(qián)、逃避美國(guó)和國(guó)際制裁，并為非法武器計(jì)劃提供資金?！?/p>
Warren 暗示該提案將有助于消滅這些威脅，她的發(fā)言重點(diǎn)關(guān)注朝鮮的導(dǎo)彈計(jì)劃?！咐纾瑩?jù)估計(jì)，朝鮮近一半的導(dǎo)彈計(jì)劃是由網(wǎng)絡(luò)犯罪和數(shù)字資產(chǎn)資助的。2022 年，非法數(shù)字資產(chǎn)交易總額至少達(dá)到 200 億美元，創(chuàng)歷史新高?！?/p>
Manchin 要求民主黨人和共和黨人聚集在一起投票支持該提案?！肝覀兊膬牲h立法將減少這些安全風(fēng)險(xiǎn)，并要求加密貨幣平臺(tái)遵守銀行必須遵守的反洗錢(qián)規(guī)則。我敦促兩黨同事支持這項(xiàng)立法，通過(guò)防止不良行為者使用加密貨幣為其犯罪活動(dòng)提供資金來(lái)保護(hù)美國(guó)人?！?/p>
Fondo 不認(rèn)為《反洗錢(qián)法》可以最大限度地降低國(guó)家安全風(fēng)險(xiǎn)，但確實(shí)認(rèn)識(shí)到該提案可能解決與增強(qiáng)匿名性的加密貨幣相關(guān)的問(wèn)題。
盡管如此，他還是希望看到這項(xiàng)立法工作在通過(guò)該提案之前經(jīng)過(guò)深思熟慮?！笡](méi)有人希望恐怖分子和犯罪分子掩蓋他們的金融交易。但相反，隱私是一種稀有商品，因此正確平衡隱私與國(guó)家安全非常重要，」
Jacobi 擔(dān)心過(guò)度監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致冗余和過(guò)高的成本，進(jìn)而耗盡整個(gè)行業(yè)。她表示，該提案將指示 FinCEN 將數(shù)字服務(wù)提供商作為貨幣傳輸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，盡管她相信他們自 2013 年以來(lái)就已經(jīng)這樣做了。此外，她表示，大多數(shù)州監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)它們進(jìn)行審查和注冊(cè)的時(shí)間幾乎與此一樣長(zhǎng)?！冈撎岚赣锌赡芷茐拿绹?guó)現(xiàn)有的州和聯(lián)邦雙重監(jiān)管制度的平衡，因?yàn)樗鼤?huì)造成對(duì)貨幣傳輸業(yè)務(wù)的監(jiān)管和審查的冗余，更不用說(shuō)使數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)面臨資源耗盡、重復(fù)執(zhí)法行動(dòng)等問(wèn)題。」
該提案會(huì)成為法律嗎？
這誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。國(guó)會(huì)方面，在為選舉新議長(zhǎng)苦苦掙扎了幾周后，眾議院才剛剛恢復(fù)元?dú)狻Ｃ绹?guó)參議院仍然需要絕對(duì)多數(shù)票才能批準(zhǔn)幾乎所有立法，而國(guó)會(huì)議員和總統(tǒng)拜登一直高度關(guān)注以色列 / 哈馬斯沖突和烏克蘭戰(zhàn)爭(zhēng)等地緣政治問(wèn)題。
此外，大多數(shù)美國(guó)聯(lián)邦級(jí)政客即將進(jìn)入 2024 年選舉季，參議院、眾議院和總統(tǒng)的控制權(quán)都將展開(kāi)激烈爭(zhēng)奪。有爭(zhēng)議的立法肯定會(huì)拖延到選舉之后，但一項(xiàng)潛在受歡迎的加密貨幣提案可能會(huì)受到兩黨候選人的歡迎，并最終登上總統(tǒng)的辦公桌。如果《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢(qián)法案》成為法律，許多加密貨幣提供商將必須學(xué)習(xí)如何遵守與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相同的法規(guī)。
