隨著各國經(jīng)歷數(shù)字化進程，傳統(tǒng)的銀行辦公網(wǎng)絡(luò)正在經(jīng)歷重大變革。降低成本的當務(wù)之急是引導(dǎo)銀行重塑其角色，專注于為客戶提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)。該分行正在發(fā)展，以提供深入、個性化的建議，并輔以人與人之間的近距離接觸，這就需要改變銀行業(yè)的格局。
銀行業(yè)的未來取決于創(chuàng)新，它超越了硬件和軟件的進步。開放的思想和與其他參與者的合作是變革性創(chuàng)新的基本要素。開放銀行、銀行即服務(wù)（BaaS）和通過開放合作建立戰(zhàn)略聯(lián)盟等趨勢正在成為關(guān)鍵戰(zhàn)略。該行業(yè)必須適應(yīng)通過第三方提供服務(wù)，利用API，但也要在安全方面進行大量投資以降低風(fēng)險。此外，可持續(xù)性被確定為一個可以產(chǎn)生可觀收入的關(guān)鍵領(lǐng)域。銀行在為全球向更具環(huán)境可持續(xù)性的活動過渡提供資金方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。
釋放數(shù)據(jù)的力量，實現(xiàn)個性化體驗
在充滿活力的支付和銀行業(yè)中，數(shù)字銀行的整合超越了基本服務(wù)，涵蓋了增值服務(wù)。這不僅包括查詢、轉(zhuǎn)賬和直接借記，還包括中期吸引客戶的增值服務(wù)。重點關(guān)注財務(wù)狀況，通過幫助用戶提高財務(wù)知識和控制開支，為用戶創(chuàng)造價值。利用歐盟的PSD2，銀行可以提供客戶財務(wù)數(shù)據(jù)的集成和匯總視圖，培養(yǎng)信任并提供個性化建議，從而帶來可觀的收入。
支付創(chuàng)新：為明天的交易鋪平道路
在支付創(chuàng)新領(lǐng)域，有幾個趨勢是改變金融格局的催化劑。非接觸式支付和近場通信（NFC）技術(shù)的集成實現(xiàn)了無縫交易，符合對高效安全支付方式的需求。以區(qū)塊鏈技術(shù)為動力的去中心化金融（DeFi）正在通過提供去中心化借貸平臺，增強金融包容性，從而徹底改變傳統(tǒng)銀行業(yè)。中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）正在成為一股顛覆性力量，為各國政府提供了數(shù)字化國家貨幣的機會，有可能重塑整個貨幣體系。這些創(chuàng)新，加上現(xiàn)在購買、以后支付（BNPL）服務(wù)的持續(xù)興起，將重新定義消費者與金融服務(wù)的互動方式，為銀行業(yè)創(chuàng)造新的機遇和挑戰(zhàn)。
為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者提供切實可行的見解
對于駕馭這一變革格局的銀行和支付行業(yè)經(jīng)理來說，以下是五個可行的見解：
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全面擁抱數(shù)字化：從客戶互動到后端流程，培養(yǎng)一種完全擁抱數(shù)字化的文化。優(yōu)先考慮對增強客戶體驗和簡化運營的技術(shù)的投資。戰(zhàn)略伙伴關(guān)系是關(guān)鍵：建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，尤其是與金融科技公司和其他非傳統(tǒng)參與者的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。協(xié)作可以開啟新的創(chuàng)新途徑，使您的機構(gòu)保持敏捷，并對不斷變化的市場需求做出反應(yīng)。投資于網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)分析：認識到強有力的網(wǎng)絡(luò)安全措施對保護客戶數(shù)據(jù)和信任的重要性。同時，投資于先進的數(shù)據(jù)分析能力，以獲得有意義的見解，實現(xiàn)個性化服務(wù)和知情決策。對客戶進行金融知識教育：隨著行業(yè)轉(zhuǎn)向金融健康，投資于客戶教育計劃。為客戶提供駕馭復(fù)雜金融環(huán)境所需的知識，建立信任和忠誠度。采用可持續(xù)的融資方法：不僅將可持續(xù)性作為一個流行語，而且將其作為一項核心商業(yè)戰(zhàn)略。探索環(huán)境可持續(xù)項目的融資機會，并將可持續(xù)做法融入日常銀行業(yè)務(wù)。
