金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）發(fā)布了2024年的年度監(jiān)管監(jiān)督報告，反映了FINRA對提高透明度的承諾。本報告包括監(jiān)管、市場監(jiān)管和執(zhí)法計劃的調(diào)查結(jié)果。

美國金融業(yè)監(jiān)管局2024年的報告標志著一個轉(zhuǎn)變，它引入了專注于新興領(lǐng)域的最新內(nèi)容，如加密資產(chǎn)、人工智能對監(jiān)管義務的影響以及非渠道通信的監(jiān)督和保留指導。此外，它還強調(diào)了規(guī)則、合規(guī)注意事項、值得注意的發(fā)現(xiàn)以及各個主題領(lǐng)域的有效實踐。

該報告強調(diào)了網(wǎng)絡安全合規(guī)的重要性，引用了美國證券交易委員會和美國金融業(yè)監(jiān)管局關(guān)于保護客戶信息、業(yè)務連續(xù)性和事件報告的規(guī)則。

網(wǎng)絡安全、反洗錢實踐和合規(guī)

美國證券交易委員會最近發(fā)布的規(guī)則要求上市公司披露重大網(wǎng)絡安全事件和年度網(wǎng)絡安全風險管理細節(jié)。擬議的規(guī)則旨在加強網(wǎng)絡安全網(wǎng)絡安全是一個總括性術(shù)語，指的是保護計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡免受盜竊。更廣泛地說，網(wǎng)絡安全還可以代表對硬件、軟件或電子數(shù)據(jù)的損害，以及對其提供的服務的破壞或誤導的對策。不久前，網(wǎng)絡安全一詞還不存在，因為它在1989年首次使用。在今天的方言中，網(wǎng)絡安全是指為保護計算機或計算機而采取的措施。網(wǎng)絡安全是一個總括性術(shù)語，指的是保護計算機系統(tǒng)和網(wǎng)絡免受盜竊。更廣泛地說，網(wǎng)絡安全還可以代表對硬件、軟件或電子數(shù)據(jù)的損害，以及對其提供的服務的破壞或誤導的對策。不久前，網(wǎng)絡安全一詞還不存在，因為它在1989年首次使用。在今天的方言中，網(wǎng)絡安全是指為保護計算機或計算機而采取的措施。閱讀這個術(shù)語，對市場參與者進行風險管理，強調(diào)事件報告和以風險為重點的政策。

該報告提供了一份全面的檢查表，涵蓋技術(shù)管理、供應商監(jiān)督、變更管理、系統(tǒng)可用性、數(shù)據(jù)保護和網(wǎng)絡安全事件。它敦促企業(yè)實施強有力的監(jiān)督控制，解決系統(tǒng)中斷問題，并進行徹底的身份驗證。

報告中的詳細指南強調(diào)了AML計劃要求、客戶入職、可疑活動報告和獨立測試。它強調(diào)了使反洗錢計劃與不斷發(fā)展的商業(yè)模式保持一致并持續(xù)評估交易風險的重要性。

美國金融業(yè)監(jiān)管局列舉了合規(guī)方面的常見缺陷，強調(diào)對客戶身份的驗證、對危險信號的響應、盡職調(diào)查、監(jiān)控和對FinCEN信息請求的處理不足。它還為風險評估和客戶身份驗證提供了有效的實踐。

美國金融業(yè)監(jiān)管局2024年的報告強調(diào)了網(wǎng)絡安全、反洗錢實踐和合規(guī)細微差別，強調(diào)了監(jiān)管要求的演變性質(zhì)，并敦促企業(yè)優(yōu)先考慮強有力的框架，以確保合規(guī)合規(guī)金融、銀行、投資和保險合規(guī)是指遵守政府監(jiān)管機構(gòu)制定的規(guī)則或命令，提供服務或處理事務。財務合規(guī)也將是一種遵循既定準則或規(guī)范的狀態(tài)。這一指定還可以包括確保組織遵守行業(yè)法規(guī)和政府立法的努力。理解合規(guī)合規(guī)是指在金融、銀行、投資和保險領(lǐng)域，無論是提供服務還是處理交易，都要遵守政府監(jiān)管機構(gòu)制定的規(guī)則或命令。財務合規(guī)也將是一種遵循既定準則或規(guī)范的狀態(tài)。這一指定還可以包括確保組織遵守行業(yè)法規(guī)和政府立法的努力。了解合規(guī)性合規(guī)性是一個閱讀本術(shù)語并降低風險的過程。

溝通指南

美國金融業(yè)監(jiān)管局2024年度監(jiān)管監(jiān)督報告以金融公司與公眾之間的溝通為中心，概述了嚴格的監(jiān)管義務和微妙的考慮因素。這些法規(guī)對通信進行了分類，并實施了適用于不斷發(fā)展的通信技術(shù)和實踐的內(nèi)容標準。

它們強調(diào)公平、平衡和透明的溝通的必要性，不存在誤導性陳述，并包含必要的重要信息。

人們將焦點放在移動應用程序通信上，敦促公司納入風險披露，區(qū)分服務，建立健全的監(jiān)管系統(tǒng)，并確保顯示信息的準確性。

特別關(guān)注有關(guān)加密資產(chǎn)、市政證券、收入分享計劃和ESG因素的零售通信，強調(diào)需要公平、平衡的陳述和明確披露條款和條件。