金融技術(shù)在短時(shí)間內(nèi)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，該行業(yè)通過利用人工智能等先進(jìn)技術(shù)迅速發(fā)展。這些進(jìn)步使該行業(yè)能夠?yàn)橄M(fèi)者和商家之間的數(shù)字支付和交易的未來設(shè)定步伐。

在過去的幾年里，金融技術(shù)發(fā)生了巨大的變化，使消費(fèi)者之間的交易更加方便和安全。商家，如小型和大型企業(yè)，可以利用即時(shí)和虛擬支付等新工具，使他們能夠隨時(shí)隨地接觸到客戶。

隨著這一年的逐漸展開，專家們預(yù)測(cè)，技術(shù)和金融之間將建立更具凝聚力的合作伙伴關(guān)系，將兩個(gè)行業(yè)結(jié)合起來，這將有助于重塑人們的工作、交易和思考金融的方式，同時(shí)使企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁└奖?、更容易獲得的金融工具。

展望未來一年

與去年一樣，金融科技行業(yè)有望在2024年繼續(xù)轉(zhuǎn)型。消費(fèi)者對(duì)更無縫的支付和交易選項(xiàng)的需求使商家能夠快速適應(yīng)新工具，并找到能夠滿足客戶需求的高級(jí)解決方案。

盡管經(jīng)濟(jì)不確定性持續(xù)存在，金融科技公司面臨著盡早提高利潤(rùn)的壓力，但在未來一年，公司可能會(huì)突破技術(shù)創(chuàng)新的界限，為用戶提供更豐富、更持久的金融解決方案，以滿足前瞻性需求。

GenAI正在成為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)不可或缺的一部分。但只有10%的公司掌握了擴(kuò)展GenAI以創(chuàng)造價(jià)值并從這項(xiàng)技術(shù)中獲得其他好處。他們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有被甩在后面的風(fēng)險(xiǎn)——現(xiàn)在是迎頭趕上的時(shí)候了。https://t.co/466fWdRIMBpic.twitter.com/8bFGd6DfUc——波士頓咨詢集團(tuán)（@BCG）2024年2月12日

盡管高利率環(huán)境、縮短自由貨幣時(shí)代以及風(fēng)險(xiǎn)支持資金減少帶來了挑戰(zhàn)，但金融科技在短期內(nèi)繼續(xù)提供有希望的上行潛力。波士頓咨詢集團(tuán)和QED Investors的一份報(bào)告表明，金融科技金融科技（fintech）被定義為旨在自動(dòng)化和增強(qiáng)金融服務(wù)交付和應(yīng)用的ay技術(shù)。金融科技一詞的起源可以追溯到20世紀(jì)90年代，當(dāng)時(shí)它主要被用作知名金融機(jī)構(gòu)的后端系統(tǒng)技術(shù)。然而，自那以后，它在商業(yè)部門之外發(fā)展起來，越來越關(guān)注消費(fèi)者服務(wù)。金融科技服務(wù)的目的是什么？金融科技的主要目的是支持金融科技（fintech）被定義為旨在自動(dòng)化和增強(qiáng)金融服務(wù)交付和應(yīng)用的ay技術(shù)。金融科技一詞的起源可以追溯到20世紀(jì)90年代，當(dāng)時(shí)它主要被用作知名金融機(jī)構(gòu)的后端系統(tǒng)技術(shù)。然而，自那以后，它在商業(yè)部門之外發(fā)展起來，越來越關(guān)注消費(fèi)者服務(wù)。金融科技服務(wù)的目的是什么？金融科技的主要目的是支持Read。到2030年，全球金融服務(wù)收入將達(dá)到22萬億美元中的1.2萬億美元。

人工智能與生成人工智能

在過去的幾年里，公司一直在試驗(yàn)人工智能和第二代人工智能工具的功能。然而，在2022年11月OpenAI的ChatGPT平臺(tái)推出后，這一速度才開始加快。

現(xiàn)在，金融科技公司正競(jìng)相保持領(lǐng)先地位，尋求構(gòu)建本地工具，幫助為客戶和商家提供更方便、更安全、更方便的交易解決方案。

傳統(tǒng)上可能始于數(shù)字銀行的基礎(chǔ)，現(xiàn)在已經(jīng)產(chǎn)生了創(chuàng)新的解決方案，這些解決方案仔細(xì)考慮了網(wǎng)上銀行生態(tài)系統(tǒng)的未來，但進(jìn)一步鼓勵(lì)了金融機(jī)構(gòu)的體驗(yàn)。

一方面，金融科技公司一直在現(xiàn)有的模型和系統(tǒng)的基礎(chǔ)上發(fā)展，這些模型和系統(tǒng)可以幫助客戶獲得更量身定制的體驗(yàn)，如財(cái)務(wù)記錄管理、即時(shí)支付、財(cái)務(wù)跟蹤和支出，并提供自然可訪問和方便的數(shù)字客戶體驗(yàn)。

對(duì)于較小的公司來說，人工智能和第二代人工智能的問題在于，建立大型語言模型（LLM）和自然語言處理器（NLP）的基礎(chǔ)需要巨大的資源和機(jī)構(gòu)支持。對(duì)于更大的銀行和金融服務(wù)提供商來說，這為杠桿創(chuàng)造了一個(gè)新的機(jī)會(huì)。在金融交易中，杠桿是由經(jīng)紀(jì)人提供的貸款，這有助于交易員能夠用顯著較少的初始投資控制相對(duì)較大的資金。因此，與沒有任何杠桿的交易相比，杠桿使交易員能夠獲得更大的投資回報(bào)。交易員試圖從股票和貨幣等金融市場(chǎng)的波動(dòng)中獲利。沒有任何杠桿的交易會(huì)大大減少潛在的回報(bào)，因此交易員在金融交易中，杠桿是由經(jīng)紀(jì)人提供的貸款，這有助于交易員能夠用顯著較少的初始投資控制相對(duì)較大的資金。因此，與沒有任何杠桿的交易相比，杠桿使交易員能夠獲得更大的投資回報(bào)。交易員試圖從股票和貨幣等金融市場(chǎng)的波動(dòng)中獲利。沒有任何杠桿的交易將大大減少潛在的回報(bào)，因此交易員通過建立技術(shù)合作伙伴關(guān)系來了解金融科技公司的能力，幫助將專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)結(jié)合起來。

提供多樣化的服務(wù)

與此同時(shí)，金融科技公司和跨國(guó)銀行也在投資人工技術(shù)的未來。許多銀行將尋求為客戶和商家提供更多樣化的服務(wù)，旨在滿足需求，同時(shí)提供更個(gè)性化的銀行體驗(yàn)，以滿足個(gè)人或企業(yè)需求。

非接觸式支付：近年來，非接觸式付款的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，消費(fèi)者可以在不使用實(shí)體信用卡或借記卡的情況下支付商品和服務(wù)。Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay等應(yīng)用程序允許商家利用第三方平臺(tái)接受和處理交易。

數(shù)字錢包：有時(shí)被稱為電子錢包，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)在觸手可及的范圍內(nèi)使用各種金融產(chǎn)品更方便。數(shù)字錢包使消費(fèi)者能夠存儲(chǔ)和使用各種選定的特定于商家的產(chǎn)品，而無需實(shí)際出示信用卡或借記卡。

當(dāng)我們?cè)谛碌囊荒険肀Ъ用芮把貢r(shí)，愿您的數(shù)字錢包得到加強(qiáng)，私鑰安全，區(qū)塊鏈技術(shù)之旅堪稱革命性。區(qū)塊鏈輝煌，新年快樂#網(wǎng)絡(luò)犯罪#比特幣#數(shù)字任務(wù)組#浦那pic.twitter.com/eH8bJ4vNbF——數(shù)字任務(wù)組（@DIGITAL_adviser）2024年1月1日

消費(fèi)者可以通過使用第三方支付網(wǎng)關(guān)（如Apple Pay、Google Pay或Samsung Pay）將銀行卡、機(jī)票、收據(jù)和其他重要財(cái)務(wù)信息存儲(chǔ)在他們的數(shù)字錢包中。近年來，電子錢包的普及率飆升，53%的美國(guó)人表示他們使用數(shù)字錢包支付商品和服務(wù)。

加快開放銀行業(yè)務(wù)

在過去幾年中，客戶開始對(duì)財(cái)務(wù)透明度產(chǎn)生更多興趣，這使他們能夠進(jìn)一步利用實(shí)時(shí)支付和數(shù)字銀行等自動(dòng)化工具，并最大限度地減少對(duì)手動(dòng)支付流程的需求。

通過創(chuàng)建一個(gè)更加透明和復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，銀行和支付處理機(jī)構(gòu)現(xiàn)在可以通過使用第三方提供商和銀行為消費(fèi)者提供重要的財(cái)務(wù)信息。

通過使用API或應(yīng)用程序編程接口，用戶現(xiàn)在可以在一個(gè)應(yīng)用程序中訪問多個(gè)銀行賬戶。也許最常見和有用的例子是使用Apple Pay，它允許消費(fèi)者訪問、加載和使用不同的銀行賬戶，而無需手動(dòng)處理。

然而，開放銀行不僅限于手機(jī)、平板電腦和智能手表上的數(shù)字錢包。相反，這些進(jìn)步使客戶能夠使用開放銀行服務(wù)進(jìn)行應(yīng)用內(nèi)購(gòu)買，如社交媒體或視頻游戲。

萬事達(dá)卡的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，開放銀行應(yīng)用程序提供的服務(wù)已經(jīng)開始在消費(fèi)者中穩(wěn)步采用。超過一半的受訪者（57%）表示，開放的銀行服務(wù)和工具有助于他們?cè)谶M(jìn)行在線交易時(shí)感到更安全。此外，83%的受訪者表示，他們至少在一次金融交易中使用這些工具。

該報(bào)告詳細(xì)介紹了開放銀行如何以安全、可擴(kuò)展和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的方式進(jìn)一步發(fā)展。https://t.co/amOfOq155n——金融行為監(jiān)管局（@TheFCA）2023年4月17日

社會(huì)商業(yè)的便利性

由于網(wǎng)上購(gòu)物的增加和消費(fèi)者趨勢(shì)的變化，社交商務(wù)已經(jīng)成為金融技術(shù)的一個(gè)趨勢(shì)。

2024年，社交商務(wù)可能會(huì)走向一個(gè)全新的半球，更多的商家可以利用這些能力，消費(fèi)者可以利用個(gè)性化的客戶體驗(yàn)以及方便的支付和交易流程。

總體而言，消費(fèi)者現(xiàn)在正在使用社交媒體平臺(tái)作為一種一體化的社交和零售體驗(yàn)。許多品牌不再通過傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道瞄準(zhǔn)受眾，而是轉(zhuǎn)向社交媒體來吸引客戶。

德勤的研究發(fā)現(xiàn)，大約64%的數(shù)字客戶通過社交媒體發(fā)現(xiàn)新品牌和產(chǎn)品，使他們能夠在一個(gè)數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中購(gòu)物和交易。單一應(yīng)用內(nèi)體驗(yàn)的興起意味著金融科技公司可以為消費(fèi)者擴(kuò)大交易選擇。

移動(dòng)銷售點(diǎn)設(shè)備激增

在硬件層面，金融科技創(chuàng)新者正在快速開發(fā)更先進(jìn)、更實(shí)惠的移動(dòng)銷售點(diǎn)（mPOS）設(shè)備，因?yàn)榻陙硇枨蠹ぴ?，去年全球mPOS支付的總交易價(jià)值超過3.3萬億美元。這只是金融科技行業(yè)的一個(gè)開始，預(yù)計(jì)未來三年內(nèi)交易額將超過5.5萬億美元。